财经要闻:今日财经要闻：居民消费难提振深层次原因及未来前景展望

概要：

1、年内第二次降准落地财经要闻，股市大概率会上涨，对汇率市场也起到积极作用

2、23家银行最新存款利率比较：存20万到城商行比国有大行多2000-5000元利息

3、野村：A股市场悲观情绪或逼近年内极值

4、居民消费难提振深层次原因及未来前景展望

1、年内第二次降准落地财经要闻，股市大概率会上涨，对汇率市场也起到积极作用

中国人民银行14日宣布，决定于2023年9月15日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）财经要闻。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.4%。

据介绍，这是年内第二次降准，今年首次降准已在3月落地，年内两次降准共降低金融机构存款准备金率0.5个百分点、释放中长期流动性超万亿元财经要闻。

市场人士表示，此次降准将释放超过5000亿元的中长期流动性，体现了宏观政策的持续发力，对稳住宏观经济具有重要促进作用，有助于扭转市场情绪，资本市场长期向好也会有更为坚实的基础财经要闻。降准是重大利好，从短期看，有助于稳定市场预期，增加投资者对股市的信心，提高投资意愿；从中长期看，有助于从盈利和估值两端支撑股票价格。

数据宝统计，历次降准后的5个交易日（一周）市场上涨概率较高，创业板指与沪深300上涨概率均近七成；而从涨跌幅中位数看，降准落地后5个交易日代表大盘股的中证100表现强劲，优于沪深300；沪市300强于创业板指，创业板指表现优于上证指数财经要闻。

此外，市场分析认为，降准对汇率稳定也起到支持作用财经要闻。当前，国内方面宏观政策组合拳果断连续出手，财税、房地产、货币政策接连发力，国外方面，美联储加息也接近尾声，人民币对美元汇率贬值压力已明显减弱。此次降准将继续起到“固本培元”功效。

从历史经验看，降准对汇率市场有正向激励作用财经要闻。据统计，此前8次降准中，离岸市场汇率有5次上涨，1次基本持平。

2、23家银行最新存款利率比较：存20万到城商行比国有大行多2000-5000元利息

根据中国人民银行官网公布的2023年7月金融统计数据报告，目前人民币存款余额277.5万亿元财经要闻。其中前七个月人民币存款增加18.98万亿元，同比多增1290亿元。另外，2023年1月的统计数据显示，我国住户存款累计金额超过120万亿元。

可见我们越来越喜欢存钱了，但存款利率却越来越低财经要闻。不少年轻人焦虑：哪家银行的存款利率更高呢？跨市跨省存款是否值得？国有大行、股份制银行、城商行的存款差距大不大？

2023年9月，《消费者报道》对23家银行官网公布的最新定期存款利率进行了汇总和比较财经要闻。相比于6月份公布的利率，6家国有大行及统计的6家股份行均下调了存款利率。

6家国有大行的存款利率普遍偏低，且差距很小财经要闻。其1年及以内的存款利率在1.6%以下，3到5年的定期存款利率也只有2.20%~2.25%。如果你在国有大行存下10万，3年后就只能拿到6600元的利息。

-澳洲168-

除了招商银行，其余5家股份行的存款利率均高于国有大行的存款利率财经要闻。招商银行的存款利率基本与国有大行一致。而平安银行、兴业银行等股份制银行的存款利率高于国有大行的存款利率，例如1年期的存款利率，国有大行为1.55%，而股份行为1.75%。

城商行、农商行内部差距较悬殊，杭州银行、南京银行、宁波银行这3家城商行的存款利率跟股份行差距不大，四川银行、江西银行、贵州银行这3家城商行存款利率则上了一个台阶，1年期的存款利率可高达2%左右，3年期的存款利率可高达3%左右财经要闻。

存20万到城商行比国有大行多2000-5000元利息财经要闻。

简单来说，存款利率从高到低为：城商行、农商行＞股份行＞国有大行财经要闻。

大致估算，以20万存3年为例，假设国有大行利率2.20%、股份行利率2.25%、城商行利率3%，则到期利息分别为13200元、13500元、18000元财经要闻。国有大行跟城商行能差出4800元。如果能抢到3年4%利率的产品，就能多出1万元。

《消费者报道》统计了4家银行的近8年期间（2015-2023）的存款利率变化财经要闻。可以发现，这几家银行的利率调整时间相近，例如均在2023年9月、2023年6月、2022年9月、2015年10月有过利率调整行为。

结果显示，4家银行的利率整体均呈现下行趋势财经要闻。以“宇宙行”中国工商银行为例，3年期的存款利率，在2015年3月为3.75%，在2015年10月利率调整为2.75%，在2022年9月调整为2.60%，在2023年6月调整为2.45%，在2023年9月调整为2.20%，下行趋势明显。

低利率时代财经要闻，如何配置自己的银行存款，《消费者报道》建议：

（1）同一家银行存款不要超过50万财经要闻。由于存款保险的最高偿付额度为50万元，建议在各个小银行放50万以内的存款。如果是50万以上的金额，建议存国有大行。

（2）不建议设置自动转存财经要闻。到期后自动转存的利率一般默认为挂牌利率，通常比之前商量好的协议利率低。最好提前和银行协议好。

（3）可以存多笔不同存期的存款财经要闻。如果全部存5年长期，遇到急用钱的情况，提前支取，只能按照活期利率（目前大多是0.2%）计算，损失利息。建议长短期定期产品相结合，形成滚动循环，这样每隔一段时间都有资金到账，可应付紧急情况。

（4）丰富资产配置，在存款之外，可投资一些符合自身需求、可承担风险的理财产品，例如货币基金（支付宝里的余额宝就是货币基金）、债券基金等财经要闻。

3、野村：A股市场悲观情绪或逼近年内极值

野村东方国际证券策略团队在最新研报中指出，A股市场悲观情绪或逼近年内极值，原因在于尽管房地产松绑宽松措施很受欢迎，但可能还不足以彻底扭转市场的疲态，强势的美元指数造成人民币兑美元汇率的走贬同样冲击A股财经要闻。悲观情绪逼近年内极值之时，在刺激政策将持续出台的背景下，投资者需考虑情绪和市场风格累积的向均值水平回归的风险。若后续基本面改善，那么当前市场将有可能成为下半年最佳配置时点。

4、居民消费难提振深层次原因及未来前景展望

财信研究院副院长伍超明分析指出：我国居民消费长期不足、提升困难的深层次原因主要有五：一是人口数量红利加速衰减是底层原因，如国内劳动力人口达峰、人口老龄化加剧、城镇化放缓等因素对居民消费的抑制作用已日益凸显财经要闻。二是私企经营恶化拖累就业基本盘，不断冲击居民收入与消费潜能。近年来私企和个体户已成为国内新增就业的主要提供者，但2017-2022年私企接连遭受金融去杠杆、中美贸易冲突、新冠肺炎疫情、俄乌冲突等多轮内外部冲击，导致其经营陷入困境、竞争力下降，严重拖累居民就业和收入增长。三是国内城镇居民购房负担占其可支配收入的比重已达约三成，对其消费支出的挤占偏强。四是社会保障水平不足与不均衡，抑制了中低收入群体消费能力和意愿。五是国内居民贫富差距不断扩大，拉低了整体消费的收入弹性。

未来我国居民消费前景展望：震荡筑底、压力犹存，服务消费提升空间大财经要闻。一是受人口数量红利衰减、企业利润率下滑、居民边际消费倾向改善需要时间且具有不确定性等因素影响，预计未来一段时间居民消费增速中枢震荡筑底，压力犹存；二是结构上，未来服务消费提升空间较大，医疗等消费支出扩容值得期待；三是总体上我国提振居民消费、畅通国内大循环仍存在较多有利条件，关键要稳妥做好“化债务、稳人口、强科技、促改革”四大任务。